Slik får du boliglån i banken

De aller fleste må gjennom banken for å skaffe seg egen bolig. Vi skal nå gå gjennom bankenes krav til deg som ønsker boliglån. Bankene tilhører en strengt regulert bransje som stiller noen tøffe krav til deg som låntaker. Disse reguleringene kom etter finanskrisen for å sikre at du som låntager ikke låner ‘over betalingsevne’. Bankene kan imidlertid gå bort fra enkelte krav i maksimalt 10 prosent av innvilgede lån hvert kvartal. Det betyr at du kan skaffe deg bolig på andre krav enn de som er omtalt i artikkelen.

Krav til egenkapital

Kravet til egenkapital er kanskje det best kjente. Banken krever at du har minst 15% av din lånesum som egenkapital. Det vil si at dersom du ønsker å låne 4 millioner, trenger du 600 000 NOK, - i egenkapital. Banken tilrettelegger for sparing til egenkapital gjennom spareordningen BSU. Les en egen artikkel om BSU her på vår nettside www.ungkapital.no  

Krav til maks lånebeløp basert på din(deres) inntekt(er)

Kravet er at din lånesum kan maks være 5 ganger din årsinntekt før skatt. Visste du at du får fradrag på skatten for rentene du betaler på lånet ditt? Det betyr at dersom du tjener 500 000 NOK ,- i året før skatt blir ditt maksimale lånebeløp: 500 000 * 5. Ditt maksimale lånebeløp blir da 2 500 000. Dette høres gjerne litt lite ut, men mange kjøper bolig sammen med en kjæreste eller venn. Da regnes bolig lånet på begge inntektene. Dersom Ola og Kari skal kjøpe bolig sammen blir regnestykket slik: Gitt at Ola tjener 550 000 og Kari tjener 650 000 før skatt blir det maksimale lånebeløpet: (550 000 * 5) + (650 000 * 5) = 2 750 000 + 3 250 000 = 6 000 000.

Gjeld trekkes fra lånebeløpet ditt

Dersom du har gjeld, vil denne gjelden bli trukket fra ditt maksimale lånebeløp. For mange førstegangskjøpere vil det eneste aktuelle lånet være studielånet fra Lånekassen. Her er det lurt å benytte seg av ‘borteboer ordningen’ som muliggjør at opptil 40% av lånet blir omgjort til stipend ved avslutning av utdanningen din. For en grundigere gjennomgang av hvordan lånekassen fungerer kan du lese vår ‘Slik fungerer lånekassen’ artikkel på vår hjemmeside www.ungkapital.no 

Låntager må tåle en renteheving på 5 prosentpoeng

De aller fleste har boliglån med flytende rente. Det betyr at renten på boliglånet ditt kan variere. Man kan velge å ‘fryse’ eller ‘låse’ renten i 5 eller 10 år til det rentenivået som foreligger når lånet etableres. Banken skal undersøke og forsikre seg om at du eller dere som låntagere kan betjene lånet selv om renten på boliglånet skulle stige med 5%.

Betalingsanmerkninger og høye lån vil telle negativt

Vi vet allerede at eksisterende lån trekkes fra din potensielle lånesum, men det er flere ting som kan telle negativt for dine lånemuligheter. Dersom du har mange betalingsanmerkninger, saker hos kemneren eller lønnstrekk kan dette ødelegge for lånemulighetene dine. Bankene vil se på dette som negativt for din betalingsevne og regne det som større risiko.

Dersom du ønsker hjelp med å komme i gang med sparing til din første bolig kan du booke en gratis konsultasjonstime på våre hjemmesider eller sende oss en mail.